بازنشستگی یک حق است که افراد با از دست دادن منابع درآمدی خود، قدرت و توانایی کاری خود و ترک زندگی کاری، آن را به دست می‌آورند. این حق به کارگران، کارمندان دولتی و مستقلی که حق بیمه یا کسورات پرداخت می­‌کنند، پس از مدتی که قانون تعیین می‌کند اعطا می‌شود و بدون هیچ خدمتی مستمری دریافت خواهند کرد.

قبل از قرن 19، کارمندان عموماً تا زمان مرگ یا به میزان ثروت شخصی و خانوادگی خود درگیر زندگی کاری بودند؛ زیرا حقوق بازنشستگی و سایر مزایای اجتماعی وجود نداشت. اما با شروع سیستم های تامین اجتماعی در اواخر قرن نوزدهم، حق بازنشستگی برای کارمندان و کارگران توسعه یافت. در این مقاله، به بررسی کامل و جامع بیمه بازنشستگی در ترکیه خواهیم پرداخت.

امروزه در اکثر کشورهای توسعه یافته، سیستم های تامین اجتماعی توسعه یافته و حق بازنشستگی به کارکنان اعطا شده است تا افراد در سنین بالا از کنار گذاشته شدن از نیروی کار رنج نبرند. حقوق بازنشستگی را می­‌توان از طریق حق بیمه کسر شده از کارمندان یا مستقیماً توسط دولت پوشش داد. با این حال، در اکثر کشورهای در حال توسعه، معیشت کسانی که بازنشسته شده‌اند، هنوز توسط خانواده هایشان تامین می‌شود.

سن بازنشستگی از کشوری به کشور دیگر متفاوت است و می‌تواند بر اساس جنسیت نیز متفاوت باشد، مثلاً ممکن است در برخی کشورها سن بازنشستگی زنان کمتر از مردان باشد. حق بازنشستگی پیش از موعد به کسانی اعطا می شود که در مشاغلی کار می کنند که اغلب آنها را خطرناک یا خسته کننده می‌­نامند.

سن بازنشستگی به صورت معمول در قانون و بخشنامه های کاری هر کشور تعریف شده است. در برخی کشورها، مثلاً در ایالات متحده، سن بازنشستگی در حال حاضر برای افراد زیر ۶۶ سال برای کسانی که پس از ۱۹۵۴ متولد شده‌اند، مشخص شده است. در برخی دیگر از کشورها، این سن ممکن است کمتر یا بیشتر باشد.

در هر صورت، حق بازنشستگی معمولاً بر اساس سابقه کاری، سن و شرایط دیگر تعیین می شود.

بیمه بازنشستگی در کشور ترکیه

حقوق بازنشستگی در ترکیه به دو صورت دولتی و خصوصی ارائه می‌شود. در ماده 60 قانون اساسی ترکیه، به تمامی افراد حق برخورداری از امنیت اجتماعی اعطا شده است و دولت موظف است اقدامات لازم را برای تامین امنیت اجتماعی انجام دهد.

اگر شما همچنان به دنبال حقوق و بیمه بازنشستگی در ترکیه هستید، می‌توانید با یک مشاوره مالی مرتبط با بازنشستگی و همچنین با داشتن مدارک لازم، از این حق استفاده کنید. برای این کار، باید به اداره بازنشستگی ترکیه مراجعه کنید و مدارک خود را تحویل دهید. همچنین می‌توانید با داشتن یک ویزای بازنشستگی به ترکیه سفر کنید و در آنجا به دوران بازنشستگی خود ادامه دهید.

ترکیه به عنوان یکی از مقاصد محبوب مهاجرت به خاورمیانه شناخته شده است و این کشور با داشتن فرهنگ‌ها و زندگی شبانه‌روزی متنوع، برای سفر کردن و بازنشستگی بسیار جذاب است. در ترکیه می‌توانید با پرداخت حق بازنشستگی خود، از خدمات مربوط به سلامتی، تفریحات و آموزشی در این کشور بهره‌مند شوید. همچنین، با داشتن ویزای بازنشستگی، می‌توانید برای دوره‌هایی در ترکیه به صورت موقت اقامت کنید.

برای مهاجرت به ترکیه و دریافت ویزای بازنشستگی، شما به یک مشاور مهاجرتی ماهر نیاز دارید. در این مرحله، شرکت کراس بوردر فریدم می‌تواند به شما در این زمینه کمک کند. با توجه به تجربه و تخصص این موسسه، می‌توانید به سرعت و با اطمینان از خدمات ارائه شده استفاده کنید. تنها کافیست با یکی از شماره تلفن های درج شده در وبسایت ما تماس گرفته یا فرم تماس را در صفحه شهروندی ترکیه از طریق سرمایه گذاری پر کنید تا کارشناسان ما، نیاز شما را بررسی نموده و در سریع‌ترین زمان ممکن با شما تماس بگیرند.

در نتیجه، مهاجرت به ترکیه و دریافت ویزای بازنشستگی می‌تواند یک گزینه جذاب برای سپری کردن دوران بازنشستگی شما باشد.

توضیحاتی درباره موسسه تامین اجتماعی SGK

سیستم بازنشستگی دولتی توسط موسسه تأمین اجتماعی SGK در ترکیه مدیریت می شود. شخصی که برای مدت زمان مورد نیاز به SGK کمک می کند، با رسیدن به سن بازنشستگی، حق دریافت مستمری SGK را دارد و میزان مستمری با میزان حق بیمه پرداختی تعیین می‌شود. به علاوه، افراد می‌توانند با پرداخت کمک های اضافی به صندوق های بازنشستگی خصوصی تحت مدیریت شرکت های بیمه، از سیستم بازنشستگی خصوصی استفاده کنند. سیستم بازنشستگی خصوصی توسط قانون تنظیم می‌شود و صندوق بازنشستگی جداگانه به نام OYAK برای اعضای نیروهای مسلح ترکیه نیز وجود دارد.

سیستم بازنشستگی خصوصی BES در ترکیه به طور فعال توسط دولت ترویج می­شود و تا سال 2013، حداکثر 30 درصد از مشارکت ها مالیات بازپرداخت می‌­شد. پس از سال 2013، دولت شروع به کمک 25 درصد از کمک های پرداخت شده کرد. این کمک های دولتی ممکن است شرایط خاصی داشته باشند که به عنوان مثال می توان به وضعیت اقتصادی کشور، نرخ بیکاری، نرخ بازده سرمایه‌ گذاری، نوع فعالیت‌های اقتصادی در حوزه های مختلف و سایر عوامل مرتبط اشاره کرد. همچنین، دولت ممکن است برای جلب توجه بیشتر سرمایه‌ گذاران و حفظ بازار کار برای جوانان، برای برخی از شرایط تسهیلاتی به مشارکت کنندگان در سیستم BES ارائه کند. با این حال، شرایط دقیق این کمک های دولتی و امکان دریافت آنها باید با مراجعه به سایت رسمی وزارت امور اقتصادی و دارایی ترکیه یا مشاوران مالی متخصص در این زمینه، بررسی شود.

شرایط احراز صلاحیت

تاریخ بازنشستگی یک فرد بستگی به تاریخ تولد، تاریخ شروع به کار و مدت زمان کار او دارد. برای یک فرد که از سن 22 سالگی به عنوان حرفه‌ای فعالیت خود را آغاز کرده باشد، در حال حاضر سن بازنشستگی معادل 48 سال برای زنان و 51 سال برای مردان می‌باشد.

همچنین با داشتن حداقل ۴۵۰۰ روز کارکرد و تحت پوشش بیمه بودن برای ۲۵ سال، می‌توانند از بازنشستگی بهره‌مند شوند.

به کارمندان تازه واردی که پس از اکتبر ۲۰۰۸ به بازار کار پیوسته‌اند، مستمری پیری تعلق می‌گیرد، اگر بیش از ۵۸ سال برای زنان یا ۶۰ سال برای مردان باشند و حداقل ۴۵۰۰ روز کارکرد داشته باشند.

برای کارمندانی که دارای بیمه تحت عنوان کارگران هستند، طبق قانون تغییری در سن بازنشستگی وجود ندارد تا سال 2036. پس از سال 2036، سن بازنشستگی به تدریج افزایش می‌­یابد.

فقط افرادی که هیچ منبع درآمدی دیگری ندارند، از مزایای بازنشستگی بهره‌مند می‌شوند. در ضمن، حقوق تامین اجتماعی برای افراد معلول یا بالای 65 سال نیز وجود دارد. برای کارگرانی که از 22 سالگی در سال 2020 فعالیت خود را آغاز کرده‌اند، سن بازنشستگی برای زنان 63 سال و برای مردان 65 سال است.

محاسبه حقوق بازنشستگی

در واقع، حقوق بازنشستگی بر اساس یک فرمول محاسبه می‌شود که شامل میانگین درآمد و تغییرات تولید ناخالص داخلی است. در این فرمول، CPI یا شاخص قیمت مصرف کننده نیز محاسبه می شود که مربوط به تغییرات هزینه های مصرف کنندگان است.

به عنوان مثال، فرض کنید که میانگین درآمد سالانه شما در زمان بازنشستگی 100،000 دلار باشد و تغییرات تولید ناخالص داخلی واقعی در سال اخیر برابر با 3 درصد باشد. همچنین، فرض کنید که شاخص قیمت مصرف کننده در سال اخیر نیز 2 درصد بوده است.

با استفاده از فرمول محاسبه، شما به شکل زیر محاسبه خواهد شد:

حقوق بازنشستگی = (100،000 دلار x 1.03) x (1 + 0.02 + 0.3) = 136،290 دلار

در این مثال، تعهدی که شما دریافت می‌کنید، 2 درصد است و نمی‌تواند از 90 درصد تجاوز کند. این به این معنی است که در سال هایی که تغییرات تولید ناخالص داخلی بسیار کم یا منفی است، تعهدی که دریافت می‌کنید، کاهش خواهد یافت، اما نمی تواند از 90 درصد کاهش یابد.

بازنشستگی زودهنگام

کارگران در برخی صنایع خاص مانند معدن و یا افراد دارای معلولیت می­‌توانند پیش از سن بازنشستگی خود با دریافت حقوق بازنشستگی از بیمه تامین اجتماعی خارج شوند. این امر به شرطی است که این کارگران حداقل 10 سال سابقه بیمه داشته باشند.

دیر بازنشستگی

امکان به تعویق انداختن بازنشستگی برای برخی افراد وجود دارد، اما مطابق با قانون بازنشستگی، در صورتی که یک فرد تصمیم بگیرد بازنشستگی خود را به تعویق بیاندازد، مستمری بازنشستگی تنها در سن بازنشستگی عادی به او پرداخت می‌شود. در واقع، با توجه به قانون بازنشستگی ترکیه، مستمری بازنشستگی تنها در سن بازنشستگی عادی و در صورتی که فرد بازنشسته شده باشد، پرداخت می‌شود.

در ترکیه، بازنشستگان معمولاً از پرداخت مالیات بر درآمد بازنشستگی معاف هستند و درآمد حاصل از مستمری بازنشستگی مشمول حق بیمه تامین اجتماعی نیست. اما در موارد خاصی ممکن است قوانین مالیاتی تغییر کنند.

جایگاه حقوق بازنشستگی در ترکیه

سیستم بازنشستگی در ترکیه در سال 2003 با توجه به تسهیلات پس‌انداز فردی توسعه یافت و توسط صندوق‌های بازنشستگی خصوصی اداره می‌شود. هدف اصلی این سیستم، تقویت نظام بازنشستگی با رویکرد برابری بازنشستگی است. در این سیستم، کمک‌های ماهانه به حساب بازنشستگی براساس ویژگی‌های اجتماعی-اقتصادی و جمعیت شناختی مشتریان یک شرکت بازنشستگی بررسی می‌شود. نتایج بررسی‌ها نشان می‌دهد که تفاوت در ظرفیت پس‌انداز افراد به منبعی برای نابرابری حقوق بازنشستگی تبدیل شده است. همچنین، یارانه‌های دولتی، که به نسبت مشارکت‌های فردی افزایش می‌یابد، به تقویت پویایی توزیع نابرابری در حقوق بازنشستگی کمک می‌کند. این سیستم به‌طور کلی باعث شده است که بازنشستگی در ترکیه برای افرادی که پس‌انداز خوبی دارند، به‌شکلی قابل قبول و جذاب باشد.

انواع بیمه و حقوق بازنشستگی در ترکیه

سیستم تامین اجتماعی و بیمه در ترکیه، شامل انواع مختلفی از بیمه ها و حقوق بازنشستگی است. این سیستم توسط مقامات دولتی اداره می‌شود و هم کارفرمایان و هم کارمندان موظف به پرداخت سهم بازنشستگی اجباری خود هستند.

میزان سهم بازنشستگی اجباری بر اساس درصدی از درآمد کارمند محاسبه می‌شود. قانون تامین اجتماعی و بیمه سلامت عمومی بسته به نوع بیمه پرداختی برای بازنشستگی، نرخ های متفاوتی از سهم را در نظر گرفته است.

قانون ترکیه سه نوع بیمه اصلی را به رسمیت می شناسد. این شامل بیمه کوتاه مدت، بیمه بلندمدت و بیمه تکمیلی است.

بیمه کوتاه مدت شامل حوادث و بیماری های شغلی، بیماری و بیمه زایمان است. در این نوع بیمه، فقط کارفرما به میزان %2 درصد از حقوق ناخالص کارمند به این بیمه کمک می‌کند. رئیس جمهور ترکیه حق دارد این درصد را به %1.5 یا به 2.5% درصد افزایش دهد.

بیمه بلندمدت شامل بیمه بازنشستگی، بیمه از کارافتادگی و بیمه فوت کارفرمایان است. در این نوع بیمه، کارفرمایان 11 درصد از حقوق ناخالص کارمندان و کارمندان %9 درصد کمک می‌کنند که توسط کارفرما کسر می‌شود.

بیمه تکمیلی نیز در ترکیه وجود دارد که به صورت داوطلبانه است و شامل بیمه هایی مانند بیمه آتش سوزی، بیمه خسارت دهنده و بیمه شخص ثالث است. کارفرماها نیز می‌توانند برای کارمندان خود بیمه تکمیلی اختیاری بگیرند.

در کل، در ترکیه سیستم بیمه و بازنشستگی به خوبی توسعه یافته است و بیمه های مختلفی برای حمایت از کارمندان و مردم ارائه می‌شود. اگر شما در ترکیه کار می‌کنید، باید با قوانین بیمه و حقوق بازنشستگی آن کشور آشنا باشید تا بتوانید بهترین تصمیمات را در این زمینه بگیرید.

درباره بیمه عمر و بیمه بازنشستگی در ترکیه

شرکت های بیمه بین المللی در ترکیه به عنوان یکی از مزایای کشور شناخته شده اند. این شرکت ها با داشتن تجربه و دانش متخصصانه، قابلیت ارائه طرح های بیمه عالی و متنوع را دارند.

بیمه عمر و بازنشستگی یکی از مهمترین بیمه هایی است که در ترکیه ارائه می‌شود و با توجه به حضور شرکت های بیمه بین المللی و قدرتمند در این کشور، 21 شرکت فقط در زمینه بیمه های عمر و بازنشستگی فعالیت دارند که هریک از آنها سعی در ارائه بیمه نامه های با کیفیت و تنوع دارند تا به مشتریان خود ارائه دهند. این شرکت ها با ارائه طرح های متنوع و رقابت شدید در این زمینه، به مشتریان و متقاضیان بیمه های عمر و بازنشستگی کمک می‌کنند تا گزینه های بیشتری را برای انتخاب داشته باشند. این رقابت بین شرکت های بیمه به نفع مشتریان است و متقاضیان می‌توانند از این فرصت برای استفاده از بیمه های عمر و بازنشستگی در ترکیه بهره بگیرند.

در حالی که این بیمه نامه ها در ابتدا برای شهروندان ترکیه طراحی شده بود، اما هموطنان عزیزمان نیز که دارای اقامت کشور ترکیه هستند، می توانند از مزایای این بیمه نامه ها بهره ببرند. بیمه عمر و بازنشستگی یک گزینه بسیار مناسب برای دوران بازنشستگی است که به مشتریان این امکان را می‌دهد تا برای آینده خود بپردازند و با خیالی آسوده به دوران بازنشستگی بروند. علاوه بر این، با این بیمه نامه ها می‌‎توانید از خدمات بیمه ای مثل از کار افتادگی و هزینه های پزشکی ناشی از حوادث و بیماری های خاص نیز بهره ببرید.

در کنار این شرکت های بیمه، بانک ها و شرکت های بیمه تکمیلی و خصوصی نیز خدمات مشابهی را ارائه می‌دهند. در این حالت، افراد می‌توانند با پرداخت حق بیمه، از خدماتی مثل پوشش هزینه های پزشکی، ازکارافتادگی و بیمه عمر بهره مند شوند.

حد نصاب بازنشستگى در تركيه چقدر است؟

بیمه بازنشستگی در ترکیه برای ایرانیان یا افرادی که شهروندی ترکیه را دریافت کرده‌اند، از اهمیت بسیاری برخوردار است. در واقع، بازنشستگی یکی از مهمترین مسائلی است که برای هر فردی در دوران پایانی زندگی بسیار اساسی است.

برای این که افراد بتوانند به سن بازنشستگی برسند و از بازنشستگی استفاده کنند، باید حداقل هفت هزار و پانصد روز فعالیت در ترکیه داشته باشند. این مدت زمان می‌تواند به صورت مداوم یا جداگانه در طول سال‌های مختلف به دست آید و یا با رسیدن به سن ۵۵ سالگی نیز این حق برای فرد فراهم می‌شود.

برای دریافت بیمه‌های مختلفی که به صورت خود فرمایی از بانک‌ها یا سایر شرکت‌های بیمه دریافت می‌شوند، بهتر است افراد به بیمه‌های تکمیلی و شرکت‌های خصوصی مراجعه کنند. اگر افراد در یک شرکت مشغول به کار هستند، می‌توانند از بیمه SYK بهره‌مند شوند که با حداقل هفت هزار و پانصد روز فعالیت یا با رسیدن به سن ۵۵ سالگی، به آنها حق بازنشستگی تعلق می‌گیرد.

بنابراین، توجه به مدت زمان فعالیت و دریافت بیمه‌های مناسب می‌تواند در آینده بازنشستگی افراد تاثیر گذار باشد. به همین دلیل، برای هر فردی که در ترکیه زندگی می‌کند، توصیه می‌شود تا با دقت به این مسئله توجه کند و برنامه‌ریزی مناسبی را برای بازنشستگی خود داشته باشد.

بیمه نامه ها یکی از مهمترین و موثرترین ابزارهایی هستند که برای حفاظت از دارایی ها و پوشش دادن به خطرات مختلف در زندگی استفاده می شود. اما بسیاری از افراد ممکن است به دلیل نداشتن اطلاعات کافی در مورد این بیمه نامه ها، از خرید و استفاده از آنها خودداری کنند.

اگر شما هم به دنبال یک راه حل ساده و کارآمد برای حفاظت از دارایی های خود هستید، بیمه نامه ها را به عنوان یک گزینه جذاب و مناسب می توانید در نظر بگیرید.

جمع بندی در مورد بیمه بازنشستگی در ترکیه

یکی از ویژگی های مهم بیمه بازنشستگی در ترکیه این است که قالبا حداقل 10 ساله هستند و شما می‌توانید بعد از خرید، در صورت نیاز، آنها را تمدید کنید. همچنین، بسته به نوع بیمه نامه، خدماتی بانکی همچون وام و سود مشارکت نیز به شما تعلق می‌­گیرد.

یکی دیگر از ویژگی های جالب بیمه نامه ها این است که محدودیت مکانی در آنها وجود ندارد. به عبارت دیگر، در هر کجای دنیا باشید، می توانید از بیمه نامه خود استفاده کنید. بطور مثال، اگر شما در استانبول بیمه نامه عمر خود را خریداری کرده اید و بعد از 2 سال به آلمان مهاجرت کرده اید، شما همچنان می توانید بیمه نامه خود را ادامه دهید. در این حالت، شما فقط به شرکت بیمه اطلاع می دهید تا حق بیمه شما را به ارز کشور مقصد مطابقت دهند. همچنین، در صورتی که بیمه نامه در هر مکانی به اتمام برسد، شما همچنان می توانید از مزایای بازنشستگی بهره ببرید.